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安博体育:[安博体育入口]保险产品说明会,保险产品说明会流程
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- 2024-01-10 03:47:01
1、保险产品说明会流程
大概6个阶段:
1.接单初审业务员到受理点交单，接单人员根据交单条件进行接单初审，接单初审环节作为新单进公司的第一关，主要是将不合格的投保件剔除掉.这一环节须严格把关，以减少各种因投保单填写等方面不合格而导致该单不能正常进行的情况的发生。
2.新单登记在初审后，一步重要的工作是新单登记。所谓新单登记，其实是对某些重要信息的第一次录入。这次录入的项目目的一是为了尽快产生一些必要的信息以便和财务进行勾结，二是为了打出营销速报，三是为了确保这些信息的正确性（和正式录入时有校验过程）。
3.录入复核新单登记后开始正式录入工作（即第二次录入），录入完成后进行复核。在录入、复核环节流程贯穿了记差错这么一个思想。即后一个环节记前一个环节的差错（录入记接单人员、复核记录入），这种作法为对内勤、外勤进行考核提供了一些基础数据。
4.复核完成后进入核保。核保按照惯例分成了事务核保和医务核保。事务核保和医务核保有机结合，对投保件作出风险评估，同时作出各种核保处理。
5.登录制单核保通过的投保件，电脑将自动向财务发出对帐的请求。只要财务的实收暂收费大于或等于业务应收费（标准保费和加费之和），该投保件即可在电脑上实现登录。登录是一个确认该投保件符合出单条件的过程，是出单的必要条件。对于核保通过，但财务暂收费小于业务应收费的，电脑将自动产生一条应收记录，并打印催缴通知书，敦促客户缴费。保单登录后，即可打印，经过配页，再次复核，装订这些过程，即完成了制单部分的工作。
6.保单发送制单后对保单进行清分，并通过各种方式送达客户，在客户签收后，对回执进行录入，开始计算冷静期。同时即可进行投保资料的建档工作。在实际中，会遇到一些特殊情况，流程提出了解决办法，其思想同正常新单业务的处理是一致的。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
2、保险公司产品说明会主持稿
保险公司产品说明会主持稿5篇
现如今，我们都可能会用到主持稿，主持稿一般由开场白、中间部分与结束语组成。相信写主持稿是一个让许多人都头痛的问题，以下是我整理的保险公司产品说明会主持稿，仅供参考，欢迎大家阅读。
保险公司产品说明会主持稿1 各位尊敬的嘉宾：
大家上午好！为了保证此次的高端客户答谢会的顺利进行，请各位将您的通讯工具调制到震动状态或关机，并且呢，大会中请各位不要随意的走动，谢谢各位的支持！
欢迎大家来到宾馆参加由中国人寿保险限份有限公司举办的“高端客户答谢会”。随着商品经济的发展，大家的投资理财意识也正在逐步加强，越来越多的人开始改变守着一块“奶酪”到老的观念，希望通过不断地寻找新“奶酪”将自己的“蛋糕”做大。为此，我们特意安排了这次极具水准的答谢会，期望透过介绍，使各位能得到前沿的投资新方法、新观念，能更确切地把握机会。
下面，让我们以最最热烈的掌声，有请中国人寿保险股份有限公司经理致欢迎词。
谢谢经理。
在实际生活中，我们曾都有许多的梦想渴望实现，但却不知道如何设定目标及制定计划。专家说得好：会存钱不一定会赚钱，会理财才会发大财。理财，看似简单，却需要理性分析、智慧判断，如何面对万花筒般的各种投资渠道，相信是各位共同关心的话题。接下来，我将请出这样一位优秀的专家：
他，毕业于厦门大学金融系，20xx年获得美国寿险协会授权师资格，喜欢思考的他，长期潜心于寿险市场的专业研究，对金融、理财、投资领域，具有深入的了解及清晰分析。下面让我们以热烈的掌声有请来自为我们做投资理财策略介绍，掌声有请。
谢谢，也谢谢在座的各位热情的掌声。在今天的寿险市场中中国人寿保险市场占有率已达80％，也就是说，每10位投保的人当中就有8位是中国人寿的客户。正是因为有这么多客户的支持，才有中国人寿20xx年资产总额达1902亿元。
在公众的金融投资意识日益成熟、金融业务的需求更加个性化和多样化的今天，我们需要一种产品，能有效的抵御通货膨胀，能作为家庭长期理财较好的工具。这样的产品其实已经在上海、深圳等大中城市掀起一浪又一浪的购买热潮，吸引了各层面投资者的目光，它的吸引力究竟在哪里？
接下来，让我们再次用热烈的掌声有请张老师为我们做理财产品介绍。
谢谢张老师。
听了专家的介绍，各位嘉宾肯定有了自己新的理财感受，接下来我们安排了20分钟的开放式时间，为各位来宾提供专业的咨询及服务，如果有关于理财产品的各方面疑问，可现场向您身边的业务代表或专家提出咨询。如果您在这20分钟的时间里作出投资决定，我们将现场送您精美礼品一份.现在是开放时间，有请各位业务代表。
（主持人在开放时间要时刻介绍缴款台的交单情况（第一位签单时，人多时），要通报签单的客户及金额，注意开始时的金额应选择中等水平，中场要提醒客户时间已过20分钟，或还剩多少分钟，结束前几分钟可通报金额稍低的保单）
感谢各位嘉宾的光临，今天的报告会到此结束，如果您还有需要了解、沟通的事宜，可继续与我们的业务代表联系，谢谢各位。
保险公司产品说明会主持稿2 画外音：各位嘉宾、各位朋友，欢迎您！
为了使您今天有所收获，恳请您配合：
1．入场时请出示您的入场券，一人一券，并由礼仪小姐引导入座；
2．请把手机、小灵通调至震动档或关闭，以免影响他人；
3．请不要随意走动；
4．请不要抽
烟；
5．如带小孩，请不要带如会场内，交给工作人员安排到儿童室。
本次讲座能得到各位来宾的重视，我们感到非常得高兴，不过有一个小小的情况敬请各位谅解：到现在为止，还有一些客户还在赶来的路上，他们打电话过来要求我们稍等一会儿，对于这些客户的诚心，我们深感可贵，因此只好恳请各位能给予谅解，延缓10分钟，我们将在7：40分正式开始讲座，现在大家可以和我们的业务伙伴聊聊，增进相互了解，也可以欣赏一下我们特意为您准备的FLASH。（播放FLASH动画）
开场：各位嘉宾，各位朋友，晚上好！健康知识讲座即将开始，为了使今晚有一个更舒适的环境，特做如下友情提示，敬请各位配合：
（1）首先为了照顾我们会场中的女士，请在座的男士不要在会场内吸烟！
（2）为了让您享受到安静和谐的气氛，请大家将手机关闭或调至震动档。有健康杂志说，若将手机调至震动档，可以对人体起到按摩作用，在座各位不妨试一试。
（3）请不要随意走动。
（4）有小孩的嘉宾，请您安心坐在这里，我们特意请来了幼儿园的老师帮您带小孩，相信您的孩子此时在儿童娱乐室玩得很开心。
各位尊敬的来宾，各位优秀的同仁，晚上好！中国人寿健康知识讲座暨新产品推介会现在正式开始。我是主持人，非常感谢各位在繁忙的工作之余来参加我们中国人寿举办的健康知识讲座暨新产品推介会，首先请允许我代表中国人寿保险股份有限公司，对各位来宾的光临表示最热烈的欢迎。
20xx年是每一位国寿人值得骄傲和自豪的一年，这一年，中国人寿进入了世界500强，更是公司在纽约和香港上市一周年庆，使中国人寿朝着国际一流寿险公司的目标迈进了一大步！
为了让各位来宾更好地了解本次讲座的整个流程，让我们一起看一下本次活动的具体安排。
第一项流程就是我们刚刚收看的《迈向美好明天》，之后是领导致辞，接着第一轮幸运抽奖，紧接着是资讯发布，然后是有奖问答，之后是健康讲座，内容分为上下两篇，在上下两篇中间我将为各位进行健康测试，随后我们将开通绿色通道，为您的健康建立基金，最后是幸运抽奖时间。
最后，所有嘉宾都可以凭入场券到“门口领奖处”领取一份纪念品。希望能给各位带来一段愉快而有收获的时光。
今天到场的各位都是我们公司最优秀的业务员请来的贵宾，因此，我们公司领导格外重视，下面让我们用热烈的掌声有请中国人寿保险股份有限公司副总经理先生致欢迎辞。
谢谢热情洋溢的致辞！
接下来是我们的幸运抽奖时间，我将抽取个幸运号码，看看哪位嘉宾的运气好；
寿险行业是朝阳行业，它在中国人民的经济生活中发挥着日益彰显自身的能动性，我们寿险人承担的社会责任，也将与日俱增。而中国人寿作为寿险也的老大，更要阔步向前。下面有请中国人寿优秀讲师介绍《辉煌国寿》
听了我们讲师的介绍后，相信大家对我们中国人寿有了进一步的了解，接下来我们一起进入有奖问答时间：
1．中国人寿哪一年成立（1949年）
2．中国人寿海外上市时间（20xx年12月17日、18日）
3．中国人寿全国统一服务热线（95519）
投我滴水恩，涌泉相报情。我们知道，对广大客户的最好回报，是永远的忠诚；满足客户保障需求的最佳选择，是产品和服务的不断创新。今天既是高朋满座，又是群星汇萃，因为今天我们还非常有幸地请到了省公司最优秀的讲师给我们作新产品介绍，让我们一起来认识一下这位讲师。
时间可过得真快，转眼间40分钟就在讲师幽默诙谐而有颇有深度的讲座中悄悄度过，真所谓不听不知道，一听吓一跳，原来我们的生存环境如此有害健康，而中国居然有70的人都处在“亚健康”状态，看来我们的确应该重视一下自己的身体状况了，那到底我们的健康状况如何呢？接下来大家一起来做一份健康测试，请从资料袋中拿出健康测试表。
时间很宝贵，接下来掌声再次请出周伟讲师！
周伟讲师的讲解真的非常精彩，作为一名 保险公司的工作人员，大大小小的讲座和专家课程我也听过无数次，但今天我仍然觉得收获很多，感触也很深，而且我发现在场的很多嘉宾也在频频点头，作笔记，我相信大家一定和我一样有共同的感受：健康真得是一个不容忽视的问题，而且是一个不得不要慎重讨论的问题！所以让我们再一次掌声响起，感谢给我们带来如此精彩演讲的讲师。
今天是一次客户
服务活动，如果在场的各位来宾跟我一样非常认同讲师的健康规划，想为自己或家人建立“健康基金”，您可以请身边的客户经理为您填写一张简单的《健康基金卡》，当然公司为了表达对各位嘉宾的感谢，将有丰厚的、时尚的、健康的礼品赠送。到时请身边的客户经理把《健康基金卡》交到“礼品发放处”领取礼品。我将给大家30分钟时间。
凡是现场建立“健康基金3000元（含）以上”的嘉宾，我们将送上无线耳机一套表示感谢（请礼仪小姐为我们做礼品展示）。
现场建立“健康基金5000元（含）以上”的嘉宾，我们将送上格力小旋风电扇1台表示感谢（请礼仪小姐为我们做礼品展示）。若现货发完则用“代用券”。
现场建立“健康基金10000元（含）以上“的嘉宾，我们将送上高档蚕丝被一床表示感谢（请礼仪小姐为我们做礼品展示）。若现货发完则用“代用券”
让我们再次以热烈的掌声感谢所有嘉宾的信任与支持，同时也祝贺嘉宾们为自己的家庭建立了一份“健康基金”。漫漫风雨人生路，康恒携手伴你行，希望通过今天的讲座，能提高你的生活品质，了解健康新概念。当然也希望能用我们公司将要赠送给各位嘉宾的“健康梳”梳理你的头发、梳理你的人生。所有嘉宾凭入场券可以到出口出领取。
最后，祝各位：心理健康、财务健康、身体健康！
保险公司产品说明会主持稿3 各位尊敬的嘉宾：
大家上午好！
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下面，让我们以最最热烈的掌声，有请中国人寿保险股份有限公司经理致欢迎词。
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他，毕业于XX大学XX系，XX年获得美国寿险协会授权师资格，喜欢思考的他，长期潜心于寿险市场的专业研究，对金融、理财、投资领域，具有深入的了解及清晰分析。下面让我们以热烈的掌声有请来自讲师为我们做投资理财策略介绍，掌声有请。
谢谢讲师，也谢谢在座的各位热情的掌声。在今天的寿险市场中中国人寿保险市场占有率已达XX％，也就是说，每10位投保的人当中就有XX位是中国人寿的客户。正是因为有这么多客户的支持，才有中国人寿XX年资产总额达XX亿元。
在公众的金融投资意识日益成熟、金融业务的需求更加个性化和多样化的今天，我们需要一种产品，能有效的抵御通货膨胀，能作为家庭长期理财较好的工具。这样的产品其实已经在上海、深圳等大中城市掀起一浪又一浪的购买热潮，吸引了各层面投资者的目光，它的吸引力究竟在哪里？
接下来，让我们再次用热烈的掌声有请张老师为我们做理财产品介绍。
谢谢X老师。
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感谢各位嘉宾的光安博体育入口临，今天的报告会到此结束，如果您还有需要了解、沟通的事宜，可继续与我们的业务代表联系，谢谢各位。
保险公司产品说明会主持稿4 一、开场白
尊敬的各位来宾，各位朋友，大家上午好!我叫黄红霞，非常荣幸能够担任本次活动的主持，很高兴在这样一个充满情调的上午与大家相聚在此，首先我谨代表中国人民人寿保险公司广安中心支公司对大家的到来表示热烈的欢迎及衷心的感谢，欢迎你们!
二、纪律提示
今天到场的各位都是我们盛情邀请的嘉宾，都是高素质的`成功人士，为了本次活动的圆满成功，在这里做一个小小的温馨提示
1、暂时将您的手机调至静音或者震动状态;
2、为了您和身边朋友的身体的健康，请有吸烟嗜好的朋友暂时忍耐一下;
3、为了不影响后排嘉宾，请不要随意走动。非常感谢大家的配合!
三、主持人开场白
在这样一个举国同庆的日子里，我们都为祖国的繁荣富强感到非常的骄傲，当然作为一家与新中国同生共长的中国人保来说，今年也迎来了建司66周年庆，为了感谢大家的支持，特举办了本次活动，本次活动分为以下几个部分
四、公司宣传片播放及有奖问答
机会总是留给有心的人，接下来我们进入有奖问答环节，3个问题，问题很简单，我说开始后大家开始抢答，第一个举手答对问题的嘉宾，我们会有精美奖品送上，请积极答题哦，当然您也可以和您身边的理财经理共同探讨答案。
五、专题理财时间
非常感谢温加龙先生的精彩讲解!通过他的介绍使各位对家庭理财的观念以及这款理财产品都有了更深一步的了解，让我们再次用最最热烈的掌声感谢温加龙经理，谢谢。
六、自由交流时间
接下来的30分钟时间，您身边的理财经理将为您提供现场投资服务，如果您对我们的产品和服务都很认可，请你拿起您手中的笔签上您宝贵的名字，并领取精美礼品，希望各位不要错失良机!接下来就让我们在愉快的音乐声中，开始自由交流!!
七、报单
1、恭喜XX先生(女士)现场投资x元，将获得x一份，掌声恭喜。现场累计投资已达x万元。
2、俗话说：心动不如行动，喜欢他就拥有他，我们将秉承客户至上，服务至上的理念，为您分担风险，伴您一生平安。
3、我们今天的投资场面非常的火爆，热烈祝贺xx现场投资X万元、共享财富，相约成功!
保险公司产品说明会主持稿5 一、开场白
各位女士，各位先生，各位尊敬的来宾朋友们：
大家晚上好！
首先非常感谢各位来宾朋友们在百忙之中抽出宝贵的时间参加中国人寿分公司举办的“相知多年、值得托付”专题讲座。对各位的到来表示最热烈的欢迎。
二、游戏《音乐之旅》
来宾朋友不知道你们对于那些一直被人们传唱老歌是否还有些怀念呢？小时候经常听到一些非常好听的经典老歌曲，像《甜蜜蜜》、《小城故事》等。那些歌不仅旋律优美。
我相信如果在这时候在次听到那些老歌，那感觉一定是仿佛又将把我们带入了那个年代。所以今天让我们一同进入“音乐之旅”
三、领导致辞
三、游戏《点石成金》
谢谢经理。透过经理的讲义让我们知道人寿多年来一直秉成“成己为人，成人达己”的企业文化以成为广大客户朋友“相知多年、值得托付”的朋友。
有位神仙听说有位聪明却贫困的孩子，便找到了这个孩子想帮帮他.神仙手一指旁边的小石子，小石子立刻化成小金块，示意这金子送给你，小孩子摇头表示不要，神仙便把一块大石头变成了一个大金块，小孩还是没要，这时神仙又把对面的一座小山变成了金山，觉得这回孩子该满足了吧！
可是孩子仍然不要，神仙便责问道：“给你金山你都不要,那你要什么？”孩子不慌不忙地回答说：“我要你的手指要你的点金术。”今天我们也将来共同参与《点石成金》的游戏，望能给在座的来宾朋友带来好运。（游戏规则，请看大屏幕）
四、魅力
来宾朋友们，近年来，人寿以靓丽的身姿，矫健的步伐引起世人的瞩目，在这娇人业绩的背后，我们看到人寿的实力和优势，也看到广大客户朋友多年来对人寿的支持与厚爱。接下来让我们共同进入人寿（幻灯）
六、专题
《相知多年、值得托付》
五、交流时间
来宾朋友们听了女士的精彩的演绎相信对人寿一定有了更深的了解。人寿保险公司一向秉成“用专业和服务赢得感动”的服务理念，力求通过“热诚、规范、准确、便捷”的服务，回报广大客户多年来的支持与信赖。我们将利用公司各种有效资源，竭诚为您提供高品质、高附加值的服务，令您满意是我们不懈的追求！接下来我们为各位安排了30分种的交流时间。今天坐在各位来宾身边的都是来自人寿营销队伍中优秀的寿险顾问，如果有关各方面的疑问可现场咨询，接下来是交流时间。
3、讲保险产品说明会开场白
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
一、问句开场白
假如你可以总是把客户的利益与自己的利益相结合，问问题将特别有用，顾客是向你购买想法、观念、物品、服务或产品的人。当你问问题时将带领你的潜在客户为他的最佳利益做出选择。
曾有一名某图书公司的销售人员总是从容不迫、平心静气地以提出问题的方式来接近顾客。
“如果我送给您一套有关个人效率的书籍，您打开书发现内容十分有趣，您会读一读吗？”
“如果您读了之后非常喜欢这套书，您会买下吗？”
“如果您没有发现其中的乐趣，您把书重新塞进这个包里给我寄回，行吗？”
二、建立期待心理开场白
这是一种非常有效的开场白，会激起顾客的好奇与兴趣，并且会抓住准客户的全部注意力。你可以这样说：
“你一定会喜欢我带来给你看的东西！”“我带来给你看的东西是一套革命性的作业方法！”
“我们公司发展了一套能在三十天之内降低你一半电脑成本的系统！”
三、假设开场白
假设问句开场白指的是将产品最终能带给客户的利益及好处，转换成一种问句的方式来询问客户，借此让客户在你一开始进行产品介绍时，就能产生好奇心及期待感。
举例来说，假设你的产品最终能带给客户的利益点是可以节省他们的某些成本开支和增加他们的某些利润，那么在一开始接触客户时，我们可以直接问：
“先生/小姐，如果我有一种方法能够帮助您每月提高1000元的利润或节省1000元的开支，请问您会有兴趣抽出10分钟的时间来了解吗？”
四、打消准客户疑惑的开场白
日本销售之神原一平对打消准客户的疑惑，取得准客户对自己的信任有一套独特的方法：
“先生，您好！”
“你是谁啊？”
“我是明治保险公司的原一平，今天我到贵地，有两件事专程来请教您这位附近最有名的老板。”
“附近最有名的老板？”
“是啊！根据我打听的结果，大伙儿都说这个问题最好请教您。”
“喔！大伙儿都说是我啊！真不敢当，到底什么问题呢？”
“实不相瞒，是如何有效的规避税收和风险的事。”
“站着不方便，请进来说话吧！”
突然地销售，未免显得有点唐突，而且很容易招致别人的反感，以至于拒绝。先拐弯抹角地恭维准客户，打消准客户的疑惑，取得准客户的信赖感，销售便成了顺理成章的事了。
打消准客户疑惑的方式有：
1、赞美、恭维准客户；
2、利用顾客见证；
3、切中对方要害。
提出相关的问题，并善意地为准顾客解决问题，做准顾客的朋友，是打消准顾客怀疑的有效方法。因为朋友会跟朋友购买。
五、感激开场白
在初次见面的时候，你可以以感激作为开场白。
“××先生，很高兴你能够接见我。我知道你很忙，我也非常感谢你在百忙之中能够给我几分钟。我会很简要地说明。”
当你凡事都向人致谢的时候，你就会引起他们的自我肯定心态，并让他们对你心生好感。不管准客户为你做了些什么，你都要说声“谢谢”，这样会让准客户更喜欢你，更尊重你。
六、解决问题开场白
有位销售人员去我朋友的办公室销售他公司的服务，他一进门就自我介绍：
“我叫××，我是××公司的销售顾问，我可以肯定我的到来不是为你们添麻烦的，而是来与你们一起处理问题，帮你们赚钱的。”
七、激发准顾客兴趣开场白
“您有一种已经证实能够在六个月当中，增加销售业绩达20%——30%的方法感兴趣吗？”
对于这种问题，大部分人都会回答有兴趣。所以当你问完类似问题后，接下来必须马上说：
“我只占用您大概10分钟的时间来向您介绍这种方法，当您听完后，您完全可以自行地来判断这种方法是不是适合您。”
在这种情况下，你一方面要提前告诉客户你不会占用他太多的时间，而同时你了让客户能够比较清楚地知道，你在销售的过程中不会对他们进行强迫式的销售。
顾客之所以愿意购买，是因为他有足够的购买动机。购买动机是促成购买行为的原动力。
八、两分钟开场白
“您有两分钟吗？我想向您介绍一项让您既省钱又提高生产力的产品。”
当你说这句话的时候，拿下你的手表，放在客户的桌子上。当你说至一分钟又五十秒的时候，尽管还没说完，一定要打住，然后说：
“我的时候到了，我希望告诉你一件事：本公司言出必行，如果您允许的话，我可以再继续。要不然，就此告辞。我知道您很忙，这是我的名片。”
4、保监会关于产品说明会
中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知
保监发〔2016〕76号
各人身保险公司：
为进一步完善人身保险精算制度，发挥保险保障功能，维护保险消费者合法权益，促进人身保险行业持续健康发展，现将有关事项通知如下：
一、保险公司应着力提升保险产品的风险保障水平，保险金额应满足以下要求：
到达年龄比例下限
18-40周岁160%
41-60周岁140%
61周岁以上120%
保险公司开发销售的个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求：
其中，到达年龄指的是被保险人原始投保年龄，加上当时保单年度数，再减去1后所得到的年龄。
死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。
二、保险公司应根据精算原理、产品实际销售和管理成本及公司自身经营实际，合理确定人身保险产品预定附加费用、风险保费、初始费用、退保费用等各项费用的收取。自本通知实施之日起，对于利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，中国保监会将不接受其审批与备案。如利润测试主要假设与实际经营结果发生重大偏差，中国保监会将依法追究总精算师责任。
三、保险公司应根据自身经营实际、市场利率水平、投资市场变化等情况，科学合理地进行产品定价，并根据外部市场的变化及时调整。
自本通知实施之日起，万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利3%。
自本通知实施之日起，保险公司应当按照有关规定，将新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会备案，将新开发的预定利率或最低保证利率高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会审批。
四、保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。
五、各公司应严格执行《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》（保监发〔2016〕22号）有关规定，按照实质重于形式的原则和相关认定标准做好产品预期存续时间的评估工作。
（一）自2017年1月1日起，对于投资连结保险产品、变额年金保险产品，应按照中短存续期产品的定义要求进行评估和报告。
（二）自2017年1月1日起，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。
（三）自2017年1月1日起，对于附加万能保险和附加投资连结保险等附加险产品，应单独评估该产品的预期存续时间，并判断其是否属于中短存续期产品。
（四）对于预期存续时间的评估与产品实际经营情况有明显偏差且未及时进行修正的，或者中短存续期产品数据瞒报、少报、漏报的，中国保监会将依法追究公司总精算师的相关责任。
六、保险公司董事长和总精算师应切实加强对中短存续期产品的资本管控和业务规划等工作，应根据公司资本实力等因素合理确定中短存续期产品的保费规模。保险公司中短存续期产品的年度保费收入应控制在本条所要求的限额以内。
（一）自2016年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内。
（二）对2015年度中短存续期产品保费收入高于当年投入资本和净资产较大者2倍的保险公司，自2016年1月1日起给予公司5年的过渡期。过渡期内，保险公司的中短存续期产品年度保费收入应当控制在基准额以内。
基准额=最近季度末投入资本和净资产较大者×2+（1-0.2t）×（2015年度中短存续期产品保费收入-2015年末投入资本和净资产较大者×2），t=年度-2015，年度范围为2016年至2020年。
（三）保险公司所销售的预期60%以上的保单存续时间在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存续期产品的年度保费收入，2016年应控制在总体限额的90%以内，2017年应控制在总体限额的70%以内，2018年及以后应控制在总体限额的50%以内。
（四）自2019年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过50%；自2020年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过40%；自2021年1月1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过30%。
（五）对中短存续期产品违反限额要求的保险公司，中国保监会将按规定要求，对相关公司采取停止部分或全部新业务等监管措施。
七、保险公司总精算师作为公司产品精算管理的第一责任人，应严格按照监管规定和精算原理要求，切实履行责任。保险公司应建立产品定价回溯机制，总精算师应定期对产品定价假设合理性进行评估，对产品定价发生率或退保率与实际经营结果发生重大偏差的，要及时向中国保监会报告并进行说明，对于主观或故意原因导致的，中国保监会将依法追究总精算师责任。
若保险公司出现利差损、偿付能力、现金流等方面重大风险，或产品精算方面出现重大违法违规行为，总精算师应及时向中国保监会报告。未及时报告的，中国保监会将依法追究总精算师责任。
八、本通知自发布之日起实施。对于不符合本通知要求的保险产品，应当在2017年4月1日前全部停售。中国保监会此前印发的有关规定与本通知不符的，以本通知为准。
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5、保监会 人身保险产品说明会管理
中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2003年，国务院决定，将中国保监会由国务院直属副部级事业单位改为国务院直属正部级事业单位，并相应增加职能部门、派出机构和人员编制。中国保险监督管理委员会内设15个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构。其中，15个内设部门为:
（一）办公厅（党委办公室、监事会工作部）。拟定会机关办公规章制度；组织协调机关日常办公；承担有关文件的起草、重要会议的组织、机要、文秘、信访、保密、信息综合、新闻发布、保卫等工作。负责保险信访和投诉工作；承办会党委交办的有关工作；负责国有保险公司监事会的日常工作。
（二）发展改革部。拟订保险业的发展战略、行业规划和政策；会同有关部门拟订保险监管的方针政策及防范化解风险的措施；会同有关部门研究保险业改革发展有关重大问题，提出政策建议并组织实施；会同有关部门对保险市场整体运行情况进行分析；对保监会对外发布的重大政策进行把关；归口管理中资保险法人机构、保险资产管理公司等的市场准入和退出；负责规范保险公司的股权结构和法人治理结构，并对公司的重组、改制、上市等活动进行指导和监督；负责保监会对外重要业务工作与政策的协调。
（三）政策研究室。负责保监会有关重要文件和文稿的起草；对保监会上报党中央、国务院的重要文件进行把关；研究国家大政方针在保险业的贯彻实施意见；研究宏观经济政策、相关行业政策和金融市场发展与保险业的互动关系；根据会领导指示，对有关问题进行调查研究；开展保险理论研究工作，负责指导和协调中国保险学会开展研究工作。
（四）财务会计部。拟定保险企业和保险监管会计管理实施办法；建立保险公司偿付能力监管指标体系；编制保监会系统的年度财务预决算；审核机关、派出机构的财务预决算及收支活动并实施监督检查；审核会机关各部门业务规章中的有关财务规定。负责机关财务管理。
（五）财产保险监管部（再保险监管部）。承办对财产保险公司的监管工作。拟定监管规章制度和财产保险精算制度；监控保险公司的资产质量和偿付能力；检查规范市场行为，查处违法违规行为；审核和备案管理保险条款和保险费率；审核保险公司的设立、变更、终止及业务范围；审查高级管理人员任职资格。承办对再保险公司的监管工作。拟定监管规章制度；监控保险公司的资产质量和偿付能力；检查规范市场行为，查处违法违规行为；审核保险公司的设立、变更、终止及业务范围；审查高级管理人员的任职资格。
（六）人身保险监管部。承办对人身保险公司的监管工作。拟定监管规章制度和人身保险精算制度；监控保险公司的资产质量和偿付能力；检查规范市场行为，查处违法违规行为；审核和备案管理保险条款和保险费率；审核保险公司的设立、变更、终止及业务范围；审查高级管理人员任职资格。
（七）保险中介监管部。承办对保险中介机构的监管工作。拟定监管规章制度；检查规范保险中介机构的市场行为，查处违法违规行为；审核保险公司的设立、变更、终止及业务范围；审查高级管理人员的任职资格；制订保险中介从业人员基本资格标准。
（八）保险资金运用管理部。承办对保险资金运用的监管工作。拟订监管规章制度；建立保险资金运用风险评价、预警和监控体系；查处违法违规行为；审核保险资金运用机构的设立、变更、终止及业务范围；审查高级管理人员任职资格；拟订保险保障基金管理使用办法，负责保险保障基金的征收与管理。
（九）国际部。承办中国保险监督管理委员会与有关国际组织、有关国家和地区监管机构和保险机构的联系及合作。负责中国保险监督管理委员会的外事管理工作；承办境外保险机构在境内设立保险机构，以及境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构及有关变更事宜的审核工作；承办境外保险机构在境内设立代表处的审核和管理事宜；对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。
（十）法规部。拟订有关保险监管规章制度；起草有关法律和行政法规，提出制定或修改的建议；审核会机关各部门草拟的监管规章；监督、协调有关法律法规的执行；开展保险法律咨询服务，组织法制教育和宣传；承办行政复议和行政应诉工作。
（十一）统计信息部。拟订保险行业统计制度，建立和维护保险行业数据库；负责统一编制全国保险业的数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布；负责保险机构统计数据的分析；拟订保险行业信息化标准，建立健全信息安全制度；负责保险行业信息化建设规划与实施；负责建立和维护偿付能力等业务监管信息系统；负责信息设备的建设和管理。
（十二）派出机构管理部。拟订派出机构管理、协调工作的规章制度。检查派出机构工作落实情况，督办会领导批办的重大事项；会同有关部门提出对派出机构年度工作业绩的评估意见；研究分析派出机构管理和协调工作中的重大问题，提出建议和解决方案；定期收集、整理派出机构反映保险市场运行情况及监管工作的意见和建议。
（十三）人事教育部（党委组织部）。拟订会机关和派出机构人力资源管理的规章制度；承办会机关和派出机构及有关单位的人事管理工作；根据规定，负责有关保险机构领导班子和领导干部的日常管理工作；负责指导本系统党的组织建设和党员教育管理工作；负责会机关及本系统干部培训教育工作。
（十四）监察局（纪委）。监督检查本系统贯彻执行国家法律、法规、政策情况；依法依纪查处违反国家法律、法规和政纪的行为；受理对监察对象的检举、控告和申诉。领导本系统监察（纪检）工作。
（十五）党委宣传部（党委统战群工部）。负责本系统党的思想建设和宣传工作；负责思想政治工作和精神文明建设；负责指导和协调本系统统战、群众和知识分子工作。机关党委。负责会机关及在京直属单位的党群工作。
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